Pensioen

De belangrijkste reden is het bedrag van het wettelijk pensioen. Dit volstaat meestal niet om dezelfde levensstandaard aan te houden na je pensionering.

Met een pensioenspaarverzekering (tak 21) geniet je de volgende voordelen:

• Gewaarborgd rendement

• Je weet precies wat jouw belegging oplevert op de einddatum.

• Jaarlijks fiscaal voordeel

• 30% op de gestorte premies
  

• Gunstige eindbelasting

• Op je zestigste verjaardag of op de tiende verjaardag van het contract dat je afsloot na je 55, wordt er een (eenmalige) anticipatieve heffing toegepast op het opgebouwde pensioenkapitaal(1).Het kapitaal dat is opgebouwd door de stortingen na die heffing, wordt niet belast.
  

• Bijzonder Beschermingsfonds

• Je geniet een aanvullende bescherming in geval van faillissement van de verzekeringsmaatschappij (tot 100.000 euro per verzekeringsnemer en per maatschappij).
  

• Eventuele winstdelingen

• Toegekend naargelang de economische conjunctuur en de financiële resultaten van de verzekeringsmaatschappij.
  

• Flexibele vermogensoverdracht

• Met de begunstigingsclausule kan je jouw geld overdragen aan je familie.
• Het is mogelijk om de begunstigden te wijzigen tijdens de looptijd van het contract.
  

• Mogelijke overlijdensdekking
  • Je kan een begunstigde bij overlijden aanduiden.

Sommige verzekeraars stellen voor om pensioensparen te onderschrijven in tak 23. Deze levensverzekeringen bieden een potentieel hoger rendement omdat ze gelinkt zijn met beleggingsfondsen.

(1) Rekening houdend met de andere wettelijke verplichtingen

De vervaldag van jouw contract ligt meestal vast op je 65^ste verjaardag. Op dat moment ontvang je een geldsom bestaande uit de netto gestorte bedragen (zonder instapkosten), de opgebouwde interesten, eventuele winstdelingen, verminderd met de afgehouden belasting.

Ja, maar dit kan van jaar tot jaar verschillen, naargelang de beslissingen van de regering. Het plafond voor de aftrekbaarheid is minder hoog dan dat van langetermijnsparen, maar blijft toch interessant.

• Gewaarborgd rendement
  • Je weet precies wat jouw belegging oplevert op einddatum.
• Jaarlijks fiscaal voordeel
  • 30% op de gestorte premies.
• Gunstige eindbelasting
  • Op je zestigste verjaardag of op de tiende verjaardag van het contract dat je afsloot na je 55, wordt er een (eenmalige) anticipatieve heffing toegepast op het opgebouwde pensioenkapitaal(1). De stortingen uitgevoerd na die heffing worden niet belast. 
• Bijzonder Beschermingsfonds
  • Je geniet een aanvullende bescherming in geval van faillissement van de verzekeringsmaatschappij (tot 100.000 euro per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij).
• Eventuele winstdelingen
  • Toegekend naargelang de economische conjunctuur en de financiële resultaten van de verzekeringsmaatschappij.
• Flexibele vermogensoverdracht
  • Met de begunstigingsclausule kan je jouw geld overdragen aan je familie.
  • Het is mogelijk om de begunstigden te wijzigen tijdens de looptijd van het contract.
• Mogelijke overlijdensdekking
  • Je kan een begunstigde bij overlijden aanduiden.

De vervaldag van jouw contract ligt meestal vast op je 65^ste verjaardag. Op dat moment ontvang je een geldsom bestaande uit de netto gestorte bedragen (zonder instapkosten), de opgebouwde interesten, eventuele winstdelingen, verminderd met de afgehouden belasting.

• Minder belast dan een loonsverhoging;
• Lage belasting op het ogenblik van het pensioen of bij overlijden;
• Mogelijkheid om het kapitaal te gebruiken voor de bouw, renovatie of aankoop van vastgoed;
• Mogelijke dekking bij overlijden of arbeidsongeschiktheid.

Het kapitaal dat je ontvangt bij jouw pensioen, kan op twee verschillende manieren opgebouwd worden:

• De werkgever financiert het pensioenplan voor de volle 100%.
• De werkgever en de werknemer financieren samen het plan, ieder volgens een vooraf bepaald percentage.

Je hebt twee mogelijkheden:

• Je ontvangt jouw kapitaal als je met pensioen gaat.
• Je kiest ervoor jouw kapitaal om te zetten in een rente, die je periodiek ontvangt vanaf het moment dat je met pensioen bent.

Dan heb je meerdere opties:

• Je kan het kapitaal dat je opgebouwd hebt bij de verzekeraar van jouw vorige werkgever behouden en eventueel de waarborgen aanpassen via een onthaalstructuur.
• Je kan het opgebouwde kapitaal overdragen naar de pensioeninstelling van jouw nieuwe werkgever.
• Je kan het kapitaal overdragen naar een pensioeninstelling. Die moet de totale opbrengst verdelen tussen de aangeslotenen, naar rato van hun reserves en de kosten beperken volgens de bij Koninklijk Besluit vastgelegde regels.